中新网河南新闻6月27日电 乡村振兴作为国家战略,在对金融服务提出了更高要求的同时,也是金融机构推动自身转型发展的内在需要。近年来,兴业银行郑州分行通过特色产品护航夏粮抢收,数字普惠探索助企惠农新路径,科技赋能服务大田种植,让更多金融活水从城市流向乡村。
特色产品,“贷”动夏粮抢收加速跑
风吹麦田千层浪,又是一年麦收时。在小麦进入收割的关键期,河南遭遇了近年来最严重的一次连续阴雨天气。“抢收”成为今年“三夏”的关键词,全省都在采取超常举措抢收小麦,全力确保夏粮应收尽收。
面对这种情况,该行提前组织人员深入小麦收储库点,认真查看当地库容状况、计量监测设施,详细了解夏粮收购流程、用途、结算等情况,对接摸排资金需求、及时收集业务资料、优化审批流程,做到“仓等粮、钱等粮”,全力守护百姓的“粮袋子”。
在周口郸城,往年粮食收储企业都是在6月份才会大规模需要贷款,但今年5月中旬就收到了政府“抢收”小麦的通知。得到消息后,该行第一时间收集资料,开通授信审批绿色通道,很快将郸城县粮油有限责任公司下属粮库授信全部审批完毕,赶在5月底放款3380万元,全力保障小麦收储。
截至目前,该行“粮储贷”在商丘、信阳、周口、驻马店均已落地,今年已发放“粮储贷”2.34亿元,有力保障了粮食收储和农民增收。数据显示,从2017年首笔“粮储贷”业务落地至今,6年多来该行共为省内粮食收储企业提供资金支持28.85亿元。
数字普惠,探索助企惠农新路径
中小企业是国民经济和社会发展的主力军,在促进增长、保障就业、改善民生等方面发挥着重要作用。稳经济大盘,要从稳住千千万万中小微企业的生产经营、资金供应做起。该行不断优化信贷结构,持续加大小微企业信贷投放力度,加快推动普惠金融线上化,切实提升小微企业金融服务的可得性。
信贷扩面。该行积极开展信用贷款产品创设和推广,充分优化风险评估机制,支持更多小微企业获得免抵押担保的纯信用贷款。对符合条件的小微企业到期贷款以无还本续贷方式给予转贷,有效延长客户资金使用期限,降低客户负担。截至4月末,该行普惠小微企业贷款余额87.04亿元,较年初新增4.1亿元。
产品增量。该行充分运用大数据、云计算等技术手段,根据小微企业不同融资需求、不同企业类型以及不同经营场景,不断丰富各种场景类线上产品,利用针对科创类企业、政府采购类企业、票据结算类企业等10余款小微企业线上融资“兴速贷”系列产品,积极满足小微企业的融资需求。今年以来,该行依托总行“平台接入、场景融入、线上触达、云端服务”架构,聚集重点领域,积极深化与农产品批发市场的合作,致力于为农批商户提供有针对性的金融产品和服务,推动“智慧农批系统”建设,并以3月新上线的“兴速贷—农批农贸专属”产品为抓手,认真落实促信贷稳增长、助企纾困的相关政策,积极支持农批市场管理方和农批商户,为当地农产品批发市场商户提供专属线上贷款支持。
数字提速。该行利用线上融资系统方便快捷的优势,为客户提供贷款申请、审批、放款全流程线上化服务,有效提高业务落地效率,切实提升客户融资体验,创新出“线上化、自动化、低成本、高效率”的小微线上融资业务新模式。与此同时,该行深入“供应链平台”应用场景,加强与政府采购平台、核心企业、交易平台等第三方的合作,打通拓客渠道,通过系统数据对接或线下订单对接的方式,批量支持供应链条上的小微客群,提升小微企业融资效率。截至5月末,该行已通过线上融资业务为321户小微企业提供信贷支持10.88亿元。
科技赋能,描绘乡村振兴新图景
“运用卫星遥感技术,对农作物精准监测,也为我们收粮装上了‘千里眼’,我们心里有底,银行胸中有数,贷款资金放得更快了!”河南昱谷仓储有限公司负责人感慨道。
6月8日,该行通过卫星遥感技术,精准识别目标县域粮食种植范围、生产情况,预估夏粮产量,核定“粮储贷”授信额度,很快就为企业发放贷款500万元。
一方水土养一方人。中原兴业人以踏实厚重的品质,埋头苦干的风格,在这片文明而又充满希望的土地上辛勤耕耘,充分发挥全国粮食主产区的区位优势,深入了解股份制商业银行在涉农贷款领域的“痛点”,创造性打造银行“基于卫星遥感数据的乡村振兴金融服务系统”,利用卫星遥感数据实现对作物品种、种植面积、长势情况等有效识别,形成作物种植画像,完善农作物资产评估与风险预警机制,为种植产业精准授信提供科技支撑,为乡村振兴提供数字化金融服务。
据了解,卫星遥感技术在大田种植领域应用潜力大、前景广,能够有效支撑涉农信贷的贷前尽职调查、贷中风险控制、贷后评估预警的全流程业务。同时,在整村授信领域该行目前已开发出面向村集体、新型经营主体(合作社)的数据产品体系,包括营销获客、评审准入、信用评价等功能。未来,卫星遥感技术还将应用于光伏装机、楼盘建设、清洁河道项目等。(完)